[主持人]:各位网友，上午好！欢迎点击省政府门户网站，关注我们的在线访谈活动。近年来，随着人们收入水平的不断提高，广大社会公众投资理财的需求也显著增长，许多不法分子利用人们期望高额回报的心理，打着各式各样的旗号吸收资金，违法违规从事金融业务活动，花样手段不断翻新，迷惑性、传染性也日益增强。

为了帮助大家提高识别防范能力，避免落入非法金融活动陷阱，保护自身财产安全，我们邀请到省地方金融监管局副局长钱东平、地方金融监管一处副处长马友君、地方金融监管二处副处长毛乾坤、地方金融监管三处副处长任召敏、金融稳定处副调研员杜静、金融稳定处主任科员褚明晔在线解答大家关心的问题，欢迎大家积极参与。[2019-09-12 10:00:08]

[钱东平]:谢谢主持人！各位网友大家上午好！很高兴在这里与大家交流！[2019-09-12 10:00:32]

[主持人]:大多数人的日常生活中都免不了要接触各类金融业务，比如存款、贷款、投资、理财等等，也常常和金融机构打交道，我们如何去判断这些金融机构和金融业务，究竟哪些是合法的，哪些是非法的呢？[2019-09-12 10:01:56]

[钱东平]:正规的金融机构或金融组织都要经过金融管理部门的审批或备案，并按照有关监管规定威尼斯人平台开展相应的业务。凡是未经有关金融管理部门，包括人民银行、银保监、证监、地方金融监管部门审批或备案，以任何名义吸收社会公众资金，或从事发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖、融资租赁、典当、商业保理等金融业务，以及威尼斯人平台开展证券、期货、基金、保险等金融产品销售或交易，都属于从事非法金融活动。擅自设立从事主营上述金融业务活动的机构或组织，涉嫌非法设立金融机构。威尼斯人平台开展涉及上述活动的广告、宣传、资讯发布、集会等宣传造势活动也涉嫌违法违规行为。[2019-09-12 10:03:42]

[主持人]:刚才提到的金融管理部门都有哪些？监管对象分别是哪些机构？[2019-09-12 10:04:46]

[钱东平]:金融管理部门分为中央金融管理部门和地方金融管理部门，中央金融管理部门包括人民银行、银保监和证监部门，地方金融管理部门就是我们地方金融监管局。[2019-09-12 10:05:16]

[钱东平]:就我们个人或企业日常主要接触的金融机构或金融企业而言，银行、保险公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等的监管部门为银保监部门；证券公司、期货公司、证券基金、私募基金等机构的监管部门为证监部门；第三方支付机构、外币交易机构的监管部门为人民银行；小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司等地方金融企业由中央金融监管部门制定规则，地方金融监管部门实施监管。[2019-09-12 10:05:52]

[主持人]:我们地方金融监管局负责监管的这些地方金融企业的业务范围是什么？[2019-09-12 10:06:47]

[钱东平]:我省辖内的小额贷款公司分为农村小额贷款公司和科技小额贷款公司两种。农村小额贷款公司面向“三农”，中小企业发放贷款，威尼斯人平台开展金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务。科技小额贷款公司面向科技型中小企业发放贷款、创业投资及监管部门批准的其他业务。小额贷款公司不得吸收社会公众资金。[2019-09-12 10:07:44]

[钱东平]:融资担保公司可以从事贷款投保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、债券担保业务，经批准可以从事诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保，以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。融资担保公司只能以自有资金威尼斯人平台开展投资业务，不得吸收社会公众资金。[2019-09-12 10:08:09]

[钱东平]:融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金。融资租赁公司可以在符合有关法律、法规及规章规定的条件下采取直接租赁、售后回租、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等形式威尼斯人平台开展融资租赁业务，不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等金融业务。[2019-09-12 10:08:45]

[钱东平]:典当既有金融服务属性，又有当物鉴定、评估、保管、绝当销售等商品流通服务属性，其主要特点是小额、短期、快捷、灵活，满足小微企业和居民个人短期应急融资需求。典当行可从事的业务范围包括：动产质押典当业务；财产权利质押典当业务；房地产抵押典当业务。典当行不得经营下列金融业务：动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款。同时，典当行不得有下列行为：从商业银行以外的单位和个人借款；与其他典当行拆借或者变相拆借资金；超过规定限额从商业银行贷款；对外投资。[2019-09-12 10:10:08]

[钱东平]:商业保理公司目前仅在苏南现代化建设示范区苏州工业园区威尼斯人平台开展威尼斯人平台，主要业务是向应收账款转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证等业务。[2019-09-12 10:12:41]

[主持人]:现在有些机构名称叫做XX投资理财、XX财富管理、XX资产管理公司等，这些机构往往也都有工商营业执照，那么它们属于正规的金融机构吗？我们可以在这些机构进行投资理财吗？[2019-09-12 10:13:19]

[钱东平]:营业执照是由市场监管部门，而不是金融管理部门颁发的，有营业执照并不代表具备金融业务资质，在有营业执照的前提下，还要有金融管理部门，也就是人民银行、银保监、证监或地方金融监管部门的审批或备案，才能从事相应的金融业务。[2019-09-12 10:14:33]

[钱东平]:目前，部分领域推进“放管服”改革后，采取“先照后证”或“先照后备案”的管理制度，所以即使营业执照经营范围中包含“金融”“投资”“资产管理”“财富管理”等与金融业务有关的字样，如果该机构没有获得相应的金融业务许可，它只能使用自有资金威尼斯人平台开展投资，不得以任何方式向社会公众募集资金，也不得从事销售金融产品、发放贷款、支付结算、票据贴现、融资担保、外汇买卖、期货、 融资租赁、典当、商业保理等各类金融业务活动。可以告诉大家的是，这些名为投资理财公司、财富管理公司、资产管理公司等机构，大部分都未经过金融管理部门的审批或备案。[2019-09-12 10:14:44]

[钱东平]:现在还有些机构名称或营业执照经营范围中包含“信息”“咨询”“中介”等字样，这些机构一般也都没有经过金融管理部门的审批或备案，也不得以任何方式吸收社会公众资金或威尼斯人平台开展金融业务活动，仅可提供信息搜集、信息撮合、资信评估等信息中介或咨询顾问服务。[2019-09-12 10:15:23]

[主持人]:刚才说到，现在非法金融活动的迷惑性越来越强，那么比较常见的陷阱有哪些呢？[2019-09-12 10:16:11]

[钱东平]:非法金融活动的种类很多，包括非法集资、非法证券、非法期货、非法保险、非法放贷、非法外汇交易等。当前发案率最高的非法金融活动是非法集资。近年来，随着金融监管的不断加强以及群众警惕性的不断增强，非法集资的隐蔽性也在日益增强。以前很多非法集资活动是以投资理财的名义吸收资金，现在除了投资理财机构这个传统的风险高发领域，还有越来越多的不法分子以投资科技项目、农业项目、养老项目、“虚拟货币”以及商品销售返利等各种名目，以一般工商企业身份作为掩护，吸收社会公众资金，有些甚至还与传销、诈骗等犯罪行为交织，具有很强的迷惑性。[2019-09-12 10:17:21]

[钱东平]:同时，在寻求贷款的时候，大家也要擦亮眼睛，千万不要被“无抵押、无担保、低利息、放款快”等广告诱惑，应该到经中央和地方金融管理部门批准、有放贷资质的机构去贷款。借此机会，我们还要建议和呼吁大学生和年轻的朋友，要树立正确的消费观和金钱观，坚决抵制明显超出未来支付能力的借贷行为，不能为一时的消费冲动陷入“网络高利贷”或者“套路贷”的陷阱。[2019-09-12 10:18:35]

[主持人]:我们在投资理财的过程中要如何避免落入这些陷阱呢？[2019-09-12 10:19:05]

[钱东平]:我们在投资理财的过程中要做到“四看”。一是要看募集资金的机构是否经有关金融管理部门审批或备案，是否具备向社会公众募集资金的资质。这里的金融管理部门不仅包括我们地方金融监管局，还包括人民银行、银保监、证监等中央金融管理部门。正规金融机构不仅有批文，销售人员通常也要有相应的业务资质。[2019-09-12 10:19:34]

[钱东平]:二要看宣传口径是否可疑。除银行存款外，任何机构和个人都不得宣传其投资项目、理财产品的预期收益率，更不得承诺保本或保收益。不管他打着什么旗号，宣传什么商业模式，只要记住一句话，也就是去年银保监会郭树清主席对社会公众提出的警示：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”[2019-09-12 10:19:59]

[钱东平]:三要看投资相关合同、票证、手续是否完善，重点要查验有没有正规金融机构盖的公章。[2019-09-12 10:20:12]

[钱东平]:四要看收款方是否真的有合法合规的投资项目或标的，不能轻信其宣传，有些不法分子甚至会故意组织投资人参观所谓的投资项目以增强可信度，其实项目都是假的，所以要对所谓的投资项目做深入的调查了解。特别要关注资金的最终流向是不是个人账户，如果是个人账户，基本上都有去无回。[2019-09-12 10:20:31]

[钱东平]:最后还要提醒大家的是，任何投资都存在风险，投资理财活动也应遵循“风险自担”的原则，不论进行何种投资理财活动，投资前自身都要先进行充分的自我评估，看看自己是否具有相应的风险承受能力，也就是说，如果本金损失还能不能正常生活。要在风险承受能力范围内合理规划投资理财，拒绝高利诱惑，谨防掉入非法金融活动的陷阱。[2019-09-12 10:21:14]

[主持人]:请问在哪里可以查询经过金融管理部门审批或备案的金融机构名单？[2019-09-12 10:21:49]

[钱东平]:在江苏省辖内注册的小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、典当行、商业保理公司可以通过省地方金融监督管理局官网查询或咨询。由中央金融监管部门及其授权机构审批或备案的金融机构或金融组织，包括银行、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、企业财务公司、证券公司、期货公司、基金公司、保险公司、保险经纪公司等，可以通过银保监、证监部门网站或相关行业协会网站查询或咨询。[2019-09-12 10:22:29]

[主持人]:如果发现涉嫌非法金融活动的行为，应该通过什么途径反映或举报？[2019-09-12 10:23:17]

[钱东平]:非法金融活动严重影响经济金融秩序，严重侵害人民群众财产安全。在扫黑除恶大背景下，根据省委、省政府统一部署，全省正在威尼斯人平台开展非法金融活动专项治理工作。非法金融活动主要包括非法集资、非法高利放贷等，这些活动特别容易引发暴力、软暴力催收和“套路贷”等违法犯罪行为。大家遇到涉嫌非法金融活动可以通过以下三个途径举报：一是直接向公安机关报案。二是可以根据非法集资具体涉及的行业，向有关行业监管或主管部门反映，包括金融监管部门和相关行业主管部门，比如，发现所谓农业投资项目涉嫌非法集资可以向农业农村部门反映，发现所谓养老投资项目涉嫌非法集资可以向民政部门反映。三是通过“江苏12345在线”非法金融活动举报平台进行举报。[2019-09-12 10:23:49]

[主持人]:能给我们具体介绍一下这个非法金融活动举报平台吗？[2019-09-12 10:24:20]

[钱东平]:为了发动群众广泛参与防范和处置非法集资、非法高利放贷等非法金融活动，省处非办和省政务办合作共建了“江苏12345在线”非法金融活动举报平台，今年1月1日已经正式上线运行。[2019-09-12 10:24:43]

[钱东平]:举报平台受理我省行政区域内涉嫌各类非法金融活动的举报，具体包括以下4类事项：一是各类非法或变相吸收公众资金的行为，即涉嫌非法集资；二是未取得金融业务许可证或者未经依法批准（备案），擅自从事发放贷款、证券投资、保险业务、融资担保、融资租赁、商业保理、典当等业务的行为；三是与非法集资、非法高利放贷等非法金融活动有关的广告宣传造势行为；四是对有关部门依法查处已掌握线索有重要帮助的新信息、新线索和新证据。[2019-09-12 10:25:24]

[钱东平]:平台共设置了3个举报渠道：一是“12345”短号码，在全省范围内均可拨打12345举报涉嫌非法金融活动的线索；二是在“江苏政务服务APP”设置了“非法金融举报”专栏；三是在“江苏12345在线微信公众号”设置了金融举报专栏，其中APP和微信公众号举报专栏还设置了“随手拍”的功能，举报人可以拍摄上传门店、传单、合同、单据等证据材料，提供更为详实的线索信息，以便有关部门及时对举报对象进行风险研判。所有举报渠道均实行7×24小时受理。[2019-09-12 10:26:07]

[主持人]:举报非法金融活动是否能够获得有关部门的奖励？[2019-09-12 10:26:46]

[钱东平]:目前我们对于非法集资实行有奖举报，国家层面在2016年底出台了《威尼斯人平台》，我们全省各地基本也都已出台具体的实施办法，如果举报人举报的线索经核查，确实属于有关部门尚未掌握的非法集资线索，我们将按照非法集资举报奖励有关规定对举报人予以奖励。[2019-09-12 10:27:13]

[主持人]:目前有举报人获得奖励吗？[2019-09-12 10:27:33]

[钱东平]:据统计，2018年，各地收到的非法集资举报线索中，符合奖励条件的线索44条，经核查，已对39条举报线索兑付奖励，奖励金额合计1.81万元。今年上半年，全省已对10条举报线索进行奖励，共发放奖金5600元。[2019-09-12 10:28:22]

[主持人]:下面我们来回答大家的提问。[2019-09-12 10:29:13]

[游客]:生活中有时会接到一些手机短信、广告电话、宣传单页或者朋友推荐，宣传某理财产品或投资项目收益率高达10%、20%等等，而且承诺保本保收益，比存银行划算，这些投资产品到底能不能投？[NO.1]

[钱东平]:关于日常生活中出现的这些投资理财项目，不管他打着什么旗号，宣传什么商业模式，都不可轻信，都要按照我们刚才所说的，查询机构资质，查看资金流向，在确认所参与的投资理财活动合法合规的前提下，在对自身风险承受能力作出理性判断的基础上，作出投资决策。要时刻谨记，任何投资都存在风险，凡是承诺保本保收益的都要打个巨大的问号。[2019-09-12 10:30:41]

[游客]:日常生活中经常会看到一些投资理财的广告，如果觉得广告宣传有问题，应该向哪个部门反映？[NO.2]

[杜静]:涉嫌非法金融活动的广告由市场监管部门负责查处，小广告由城管部门负责查处。[2019-09-12 10:32:22]

[游客]:请问地方金融监管局负责监管的这些机构，市场准入机制是什么？[NO.3]

[马友君]:小额贷款公司采用审批制，我省辖内的小额贷款公司分为农村小额贷款公司和科技小额贷款公司两种。融资担保公司采用审批制，核发融资担保业务经营许可证。典当行采用审批制，核发典当经营许可证。融资租赁公司中，内资融资租赁公司采用威尼斯人平台审批制，原由商务部和国家税务总局审批，外资融资租赁公司采用备案制。商业保理公司目前仅在苏南现代化建设示范区、苏州工业园区威尼斯人平台开展威尼斯人平台。[2019-09-12 10:32:57]

[游客]:请问向亲友或者单位员工集资属于非法集资吗？[NO.4]

[褚明晔]:非法集资是指任何组织或个人未经有关金融管理部门及其授权部门审批或备案，向社会公众或超过规定人数的特定对象募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物或其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，达到一定规模后，将涉嫌非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。

如果未向社会进行公开宣传，仅面向亲友或者单位内部人员特定对象吸收资金，则不构成非法集资。但如果在这一过程中，明知亲友或者单位内部人员又向社会人员吸收资金而予以放任的，或者为了吸收资金而将社会人员吸收为单位内部人员并向其吸收资金的，就属于非法集资。[2019-09-12 10:34:09]

[游客]:如果有的平台机构承诺利率或者回报较低，是否可以确定不属于非法集资呢？[NO.5]

[任召敏]:回报高低不是非法集资的本质特征。除银行存款外，任何机构和个人都不得宣传其投资项目、理财产品的预期收益率，更不得承诺保本或保收益，否则都涉嫌违法违规。如发现某机构向社会公众募集资金，判断其是否属于非法集资行为的首要标准是，该机构是否经金融管理部门批准或备案、是否具备向社会公众募集资金的资质。否则，不论其回报率高低，都涉嫌非法集资，其承诺的任何回报都只是引诱投资人掉入陷阱的诱饵，当前甚至有进行非法集资的组织或人员故意以低息迷惑投资者。[2019-09-12 10:36:30]

[游客]:有些投资理财公司注册资本上亿，还有上市公司背景，在这类公司投资是否更加安全？[NO.6]

[任召敏]:任何投资都有风险。目前，我国实行注册资本认缴制，注册资本与实缴资本，也就是实际出资额可能有很大差距，根本不能说明公司的真实状况。总之，公司的注册资本或上市与否并不是判断其合法合规情况或风险程度的标准。[2019-09-12 10:37:10]

[游客]:如果投资资金是由第三方存管的，是否就比较安全？[NO.7]

[任召敏]:无论银行存管还是第三方支付存管，都是根据委托人指令即可进行资金划转的，因此，所谓的“第三方存管”并不能完全保障投资人资金安全。[2019-09-12 10:38:22]

[游客]:请问多高的利息属于高利贷？[NO.8]

[杜静]:根据最高法院有关司法解释，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的部分，法院应予以支持，法律予以保护。逾期利息、违约金或其他费用都要算进去，总计不能超过年利率24%。如果超出24%，法院不予支持，法律不予保护。24%-36%之间属于自然债务区，由借贷双方自愿履行合同约定。超过年利率36%的合同约定无效。[2019-09-12 10:39:07]

[游客]:请问经政府批准的P2P平台有哪些？[NO.9]

[任召敏]:目前，全国各地正在统一威尼斯人平台开展互联网金融风险专项整治，目前未对任何P2P机构进行备案登记。[2019-09-12 10:40:05]

[游客]:请问如何判断P2P平台是否安全？[NO.10]

[任召敏]:需要对P2P平台进行研判，主要关注其公司名称或经营范围中是否具有“网络借贷信息中介”字样、客户资金是否进行银行存管、是否有ICP备案和三级信息系统安全等级保护证书等。但上述资质只是P2P平台合规运行的基本要求，并不代表其信用状况和盈利能力。P2P平台属于信息中介机构，仅仅为借贷双方提供信息撮合平台，投资人依然需要遵循“风险自担”的原则，重点防范P2P平台发布假项目、假标的，擅自设立资金池或以新用户的钱偿还老用户的投资本息。[2019-09-12 10:41:10]

[游客]:如果举报非法集资行为需要提供哪些证据呢？[NO.11]

[褚明晔]:举报非法集资需要提供被举报对象的基本信息，包括名称、地点、非法行为特征等。通过“江苏12345在线”非法金融活动举报平台进行举报时，这些也是必填信息。此外，为便于有关部门进行核查，建议举报人尽可能提供有关非法集资行为的详细信息，包括募集资金、承诺回报、宣传造势等具体情况，以及传单、合约、票证、现场照片等证据材料。[2019-09-12 10:42:01]

[游客]:请问何种情况下能够获得非法集资举报奖励？[NO.12]

[褚明晔]:举报人对在我省辖内注册或设立实体经营场所、威尼斯人平台开展实际经营活动的非法集资行为进行举报，如提供的信息尚未被有关部门掌握，经查证属实、对查处非法集资确有帮助的，应当按照有关规定予以奖励。不符合法律法规及有关政策规定的情形除外，比如，涉嫌非法集资犯罪的人员自行举报不作奖励。

此外，同一事实被两个及以上举报人举报的，奖励最先举报人；两个及以上举报人联名举报同一案件的，按同一举报奖励，奖金由联名举报人集体领取、自行分配；两个及以上举报人分别在不同地区举报（含分支机构、派出机构、营业网点）、分别对该地区处置工作提供直接帮助的，分别予以奖励；同一举报人在不同部门、不同地区举报同一事实的，不给予重复奖励。[2019-09-12 10:43:20]

[游客]:非法集资举报奖励金额是多少？[NO.13]

[褚明晔]:省处非办2016年底出台的《威尼斯人平台》对举报奖励金额给出了建议标准，如举报人提供的信息符合奖励条件，建议各地按以下标准给予奖励：被举报人违法违规向社会公众吸收资金，有管辖权的行政机关查明事实后依法作出行政处罚决定的，给予举报人1000元奖励；被举报人涉嫌非法集资犯罪，公安机关立案侦查的，给予举报人5000元奖励；举报涉案金额在1亿元以上或者涉及集资参与人1000人以上的非法集资犯罪行为，被人民法院判决后，再给予举报人5000元奖励。目前，各地针对非法集资举报奖励基本都出台了实施细则，奖励标准可能会有所差异，具体奖励金额要根据举报线索的价值，参照各地实施细则确定。[2019-09-12 10:44:02]

[游客]:能否举报在外地从事非法集资的组织或个人？[NO.14]

[褚明晔]:如被举报对象在我省辖内既无工商注册，也未设立实体经营场所或威尼斯人平台开展任何实际经营活动，建议举报人向其注册地或实际经营地有关部门进行举报。如果举报人请求协助向有关省市移交线索，我省处非工作部门将予以协助，但不纳入举报奖励评定范围。[2019-09-12 10:47:17]

[游客]:我之前在一家平台购买的产品逾期未兑付，请问该怎么办？[NO.15]

[任召敏]:如果该公司违反合同约定，当事人可以通过民事诉讼程序请求赔偿。如果怀疑该公司存在非法集资、诈骗等涉嫌犯罪行为，应保存证据并第一时间到该公司所在地或本人户籍所在地的公安机关报案，或者通过“江苏12345在线”非法金融活动举报平台举报。[2019-09-12 10:47:56]

[游客]:如果参与投资的公司跑路或者失联了怎么办？[NO.16]

[任召敏]:遇到这种情况建议赶紧报案。保存好所有的交易记录和业务凭证，如果是在网上平台购买的产品，应及时下载留存所有的交易记录，第一时间到该公司所在地或本人户籍所在地的公安机关报案。[2019-09-12 10:48:27]

[游客]:投资受损能否直接向法院起诉要求借款人还款？[NO.17]

[褚明晔]:非法集资案件属于刑事犯罪，如果公安机关已经立案查处，则将按刑事程序处理，由检察院审查起诉。如果集资参与人就同一事实提起民事诉讼，法院不予受理。法院在审理民事案件或执行过程中发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或中止执行，并将有关材料移送公安机关或检察机关处理。因此，对于非法集资案件，必须等待刑事判决后进行统一资产处置。[2019-09-12 10:49:03]

[游客]:作为投资者，所投平台被公安机关立案侦办，从哪些渠道能够获知案件进展情况，何时能收到返还的投资款？[NO.18]

[褚明晔]:如果遭遇非法集资，要固定证据及时向公安部门报案，配合公安机关威尼斯人平台开展侦查取证等工作，最大限度追赃挽损，挽回投资人损失。司法部门将按照法律程序公布案件进展情况，投资人可向案件所在地公安机关了解情况，也可关注司法机关官网、微信公众号等公开渠道获知案件进展情况。2019年1月最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发了《威尼斯人平台》，其中第九点明确规定，查封扣押冻结的涉案财物一般在诉讼终结后返还，涉案财物不足全部返还的，按照集资比例返还，相关部门将以人民为中心，依法依规处置，切实保护投资人合法权益。[2019-09-12 10:49:59]

[游客]:作为投资者有哪些渠道可以获取金融知识，提升自身识别防范技能？[NO.19]

[钱东平]:近年来，在省政府领导下，我局联合中央驻苏金融监管部门以及省级各部门，组织威尼斯人平台开展了各类内容丰富、形式多样、渠道广泛的防范非法金融宣传活动，持续向社会公众宣传金融基础知识，增强投资者对非法金融的防范甄别能力。全省各有关部门及各级地方政府充分运用电视、广播、报刊、网络、电信、公交、地铁、微博、微信公众号、移动客户端等各类媒介或载体，通过播放刊登宣传片、文章、公益广告、漫画、案例解析、动态热点等威尼斯人平台开展各类主题宣传教育活动，同时还发动街道社区、基层网格员、各地基层金融机构网点、农村金融综合服务站作为一线宣传员，与群众面对面宣传讲解、发放宣传材料。近日，我局联合人民银行南京分行、江苏银保监局、江苏证监局、省委网信办于9月2日在全省范围启动了“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，希望全体网民与我们一起共同营造良好的金融消费网络环境，守好自己钱袋子，不给坏人钻空子，共同抵制非法金融活动，共建清朗网络空间。[2019-09-12 10:50:53]

[游客]:如果是通过正规银行（比如招商银行、工商银行等）购买理财产品或者基金，风险大吗？会存在本金损失的情况吗？[NO.20]

[杜静]:只要是投资就会有风险，并不能承诺百分之百保本保收益。根据资管新规要求，投资者购买银行理财产品需风险自负，一般情况下，银行理财产品风险相对较小。[2019-09-12 10:51:45]

[游客]:对于有投资理财需求的百姓来说，怎样理性投资？有什么好的建议吗？[NO.21]

[杜静]:大家要树立这样一个意识，任何投资和理财都是有风险的，投资时要遵循风险原则，充分评估自身的风险承受能力、金融知识水平以及产品的风险级别，要考虑到即便投资发生了风险、损失了本金，也不会严重影响正常的生产生活，因此建议在满足正常生产生活的基础上，选择正规金融机构进行投资。[2019-09-12 10:52:32]

[游客凡安]:现在网络视频播放平台、电梯等等各种地方各种个人消费贷款广告层出不穷，请问这样符合相关规定吗？[NO.22]

[杜静]:投放贷款广告要符合《威尼斯人平台创新》的规定，无放贷资质的机构投放贷款广告是违法的，遇到这种广告建议到市场监管部门投诉反映，或者直接拨打12345反映。[2019-09-12 10:53:05]

[游客]:利率高的可能是违法违规的金融活动，银行理财利率又太低，那我们老百姓要如何跑赢CPI呢？[NO.23]

[杜静]:利率高低并不是区分金融活动是否违法违规的标准，在判断是否涉嫌违法违规金融活动时要把握以下四个原则：一是看这个机构是不是经过金融管理部门审批或备案，二是看宣传是否违法违规，比如按照有关法律法规，任何单位和个人都不得对投资理财项目收益做宣传，更不能承诺高收益，凡是承诺保本保收益的都要打个问号；三是要看投资项目的真实性和合法性；四是看投资合同是否完善，要重点关注资金是否流向个人账户。

8月份CPI同比上涨2.8%，仍处于2字头，正规金融机构的理财产品收益多是高于CPI上涨指数的。目前，结构化的存款产品是个不错的选择。大家在购买银行或者保险机构的理财产品时，切记资金安全第一，不能一味追求高回报，高回报意味着高风险。

[2019-09-12 10:54:08]

[还有问题]:如果发现有非法金融产品，我们到哪里举报？有办理时限吗？[NO.24]

[杜静]:可通过江苏12345非法金融活动举报平台进行举报，共设置了3个举报渠道：一是“12345”短号码。在全省范围内，均可拨打12345举报涉嫌非法金融活动的线索。二是江苏政务服务APP。APP设置了“非法金融举报”专栏，下载江苏政务服务APP，注册登录后通过首页上方海报栏或首页下方“服务集群”栏目均可进入举报专栏，填报举报信息。三是江苏12345在线微信公众号。关注“江苏12345在线”微信公众号后，通过“我的”栏目即可进入“非法金融举报”专栏，填报举报信息。其中，APP和微信公众号举报专栏还设置了“随手拍”的功能，举报人可以拍摄上传门店、传单、合同、单据等证据材料，提供更为详实的线索信息，以便有关部门及时对举报对象进行风险研判。上述举报渠道均实行7×24小时受理，对于经初步研判确属涉嫌非法金融活动的线索，将及时交办有关地区和部门威尼斯人平台开展核查处置工作。

上述渠道接收的线索，会在3个工作日内反馈。[2019-09-12 10:55:08]

[游客]:低净值人群如何选择金融产品和服务？[NO.25]

[杜静]:无论是低净值人群还是高净值人群都可以选择金融产品和服务，但是要谨记任何投资和理财都是有风险的。低净值人群更要注意投资风险，要在满足正常生产生活基础上选择正规金融机构进行投资，目前结构化的存款产品是个不错的选择。[2019-09-12 10:56:07]

[游客]:候鸟集团是不是打着养老产业旗号的非法集资？有亲戚投资了，怕被骗。[NO.26]

[杜静]:该企业是否涉嫌非法集资，建议向企业所在地公安部门咨询了解。[2019-09-12 10:56:34]

[游客]:非法集资一定是犯罪吗？要判刑吗？[NO.27]

[褚明晔]:经司法部门认定的非法集资涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，属于刑事犯罪，应当依法追究刑事责任。[2019-09-12 10:57:22]

[游客]:怎么才能防止家里老年人被非法集资的金融平台洗脑？[NO.28]

[杜静]:老年人金融知识较少，金融风险意识相对较弱。要防止老年人被非法集资洗脑，需要多方共同努力：一是政府部门要加强对防范非法集资的宣传教育，二是作为家庭子女，要加强对父母的教育疏导。[2019-09-12 10:58:21]

[游客]:私募和非法集资有什么区别？[NO.29]

[任召敏]:私募是指以非公开方式向少数特定对象进行募资，私募基金属于正常的金融投资方式，对私募基金设立的备案、投资者人数等都有严格限制。

非法集资是指任何组织或个人未经有关金融管理部门及其授权部门审批或备案，向社会公众或超过规定人数的特定对象募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式还本付息的行为，达到一定规模后，将涉嫌非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

因此私募基金与非法集资有本质区别。[2019-09-12 10:59:05]

[主持人]:由于时间关系，今天的访谈活动到这里就要结束了，感谢各位嘉宾和网友的参与。[2019-09-12 11:00:12]

[钱东平]:谢谢主持人，感谢大家的关注，再见！[2019-09-12 11:00:34]